消费复苏是一季度的主题，统计局数据显示，一季度国内GDP同比增长4.5%。

(资料图片仅供参考)

这一趋势也反映在保险行业。日前，互联网保险代理平台蚂蚁保公布了旗下“金选”保险1季度用户服务报告。数据显示，第1季度蚂蚁保“金选”保险中，养老、年金及储蓄类保险销售火爆，同比大增324%，同时，旅行险销量大增，同比上涨167%。

用保险的手段来规避未来不确定的风险，已经越来越多年轻人的选择。只是，大家对保险的认知还是有限，朋友推荐、内容种草，仍是年轻人买单的主要途径。免责条款有哪些？具体赔付比例是怎样？需要理赔时，要走怎样的流程……太多人不清不楚。

这些痛点，按《商业的本质》所说：就是缺了“探求真实，建立互信”的过程，而科技创新正是解药。

好产品自带buff

近几年，大众的保险意识都提升不少，但对保险的理解却鲜有进步。小郝自己金融科班出身，也常对保险条款不能理解，每个字都认识，合起来却像是天书。

我的朋友罗军，有20年保险经验，结婚10多年，每天耳濡目染也没用，夫人还是会问最基础的保险问题：“医疗险、重疾险有啥区别？”

罗军告诉小郝：因为保险产品有复杂的金融精算组合，严谨的法条规制。保险与保民的信息不对称难以抹平，难以抹平，才是人间真实。

但别忘了古罗马大咖贺拉斯说的：克服的困难就是契机。这也是互联网保险成事的究极奥义。

每类保险只选3款，大幅降低了保民选品和认知的门槛。金选一季度报告显示，在一份1200人的调研中，超过7成用户认为蚂蚁保金选“专业可信”。

用时尚圈做比喻，“金选”让有时尚基础的买手“力有所逮”，但要让更多小白“事有所成”，门槛还得再降一降。

只选出好产品还很不够，保险方案配置的完整性和科学性同样重要。为了解决这个问题，最近，蚂蚁保还上线了智能保险配置工具“省心配”。

在填入年龄、住地、收入、负债这些信息后，很快就能在医疗、意外、重疾、身故4方面给出建议，甚至具体到保额、保费。

按蚂蚁保省心配负责人张程解释：省心配综合分析统计数据+保险行业数据，既避免过度保障，也防止保障不足，让保民们该省省，该花花。

同时，它进一步降低了普通人理解保险的门槛，避免买错、买贵、买多等问题。当然，省心配上线不久，并不完美，现阶段还不能做到以家庭为单位来做保险方案，也没有考虑到有既往症的亚健康群体该如何进行配置。

但并不妨碍省心配在当下来说，是个准确击中用户痛点的好产品。

这就像产品大神俞军说的：理解需求，定义产品。好产品自带吸引用户的Buff。

好服务润物无声

尽管是风险兜底的有效手段，但我相信，大多数人在买完保险后，是不希望用上的。

出险理赔环节，才是保险服务的起点。报告显示，第1季度，共有9.74万金选用户通过蚂蚁保提供的“安心赔”服务获得了理赔。

安心赔背后，是蚂蚁保自主研发的AI系统“理赔大脑”在发挥作用。理赔大脑能智能识别107种医疗、理赔凭证，结合视频面访、资料审核，能将理赔核赔效能提升70%。

在提交理赔资料时，用户可以得到人工智能系统的实时识别和指导，极大降低理赔报案的理解成本和复杂度。

特别是多次就医、时间跨度长的病患，平时，用“安心赔”里的“材料档案”功能，随手拍照上传就医材料，系统会智能分类、整理存档，需要理赔时，一键提交即可。今年初，“安心赔”服务再次进行升级，对不同险种的理赔时效做出承诺，让理赔快有了明确标准。

这种润物无声式的智能理赔，极大提升了用户体验。数据显示，蚂蚁保在线理赔超过98%，安心赔服务的整体用户满意度超过了91%

有专业人士预测，2030年，中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿。可现在互联网保险的行业渗透率还不足10%。

但我相信，这一切就像10年前互联网保险刚起步时，圈内流传的一句名言那样：

复杂的问题都会被技术解决，改良从未停止。科技在展望时，总是声势浩大，但在实现时，又总是悄无声息。

12306出现后，排队抢票的场景谁还记得呢？互联网保险也会如此，不是吗？